વર્તમાન કારોબારી સેશનમાં નિવૃત્તિ આધારિત પ્રોડક્ટ સેગમેન્ટમાં ટાટા એઆઈએ લાઈફનો શુભ ફ્લેક્સી પેન્શન પ્લાન રોકાણકારોનું ધ્યાન ખેંચી રહ્યો છે. કંપનીએ ગેરન્ટીડ લાઈફટાઈમ એન્યુઈટી સાથે નિફ્ટી ૫૦ આધારિત ઇક્વિટી એક્સપોઝરનું સંયોજન રજૂ કર્યું છે, જે બજારમાં વોલેટિલિટી વચ્ચે સાવચેતી સાથે વૃદ્ધિની તક આપે છે.
કંપની વિશે :
ટાટા એઆઈએ લાઈફના કહેવા મુજબ આ પ્લાનમાં રોકાણકાર પોતાની એન્યુઈટીમાંથી ૧૦% થી ૪૦% ભાગ નિફ્ટી ૫૦ સાથે લિંક કરી શકે છે, જ્યારે બાકી રકમ ગેરન્ટીડ ફિક્સ્ડ ઇન્કમમાં મુકાય છે. આ મિશ્રણ નિવૃત્તિ પછી મોંઘવારીના જોખમ સામે સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. પ્લાન નોન-લિંકડ અને નોન-પાર્ટિસિપેટિંગ એન્યુઈટી કેટેગરીમાં આવેછે, જેમાં ઇમિડિયેટ તથા ડીફર્ડ બંને વિકલ્પ ઉપલબ્ધ છે.
પ્રારંભિક એન્ટ્રી ઉમર ૩૫ વર્ષ રાખવામાં આવી છે, જ્યારે પ્રીમિયમ લમ્પસમ અથવા ૨ થી ૧૨ વર્ષ સુધીના સમયગાળા માટે ચૂકવી શકાય છે. રિટર્ન ઑફ પર્ચેઝ પ્રાઈસ વિકલ્પ સાથે, પોલિસીહોલ્ડરના અવસાન બાદ નૉમિનીને મૂળ મૂડી પરત મળે છે.
બજારના મુખ્ય પરિબળો :
નિવૃત્તિ આધારિત પ્રોડક્ટ્સમાં વધતી ગ્રાહક માંગ, લાંબી જીવન અવધિ અને આરોગ્ય ખર્ચમાં વધારો મુખ્ય પરિબળો છે. વ્યક્તિગત નાણાકીય પ્રોડક્ટ્સમાં રસ યથાવત રહ્યો છે, પરંતુ પસંદગીયુક્ત અભિગમ નોંધાય છે. સાવચેતીના માહોલ વચ્ચે ગેરન્ટીડ આવકવાળા પ્લાન્સ માટે ઝુકાવ મજબૂત બન્યો છે.
ટેકનિકલ દૃષ્ટિકોણ :
ટેકનિકલ ચાર્ટ મુજબ પેન્શન અને ઇન્સ્યોરન્સ સેગમેન્ટમાં છેલ્લા થોડા ક્વાર્ટરથી બુલિશ બાયસ દેખાઈ રહ્યો છે. ગ્રાહકો ગેરન્ટીડ આવક અને માર્કેટ લિંકડ વૃદ્ધિ વચ્ચેનું સંતુલન ધરાવતા વિકલ્પો તરફ ધ્યાન આપી રહ્યા છે. આવા મિશ્ર પ્લાન સાવચેતીના માહોલમાં રેન્જ બાઉન્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રોફાઇલ ધરાવતા રોકાણકારો માટે યોગ્ય સાબિત થઈ રહ્યા છે.
રોકાણ રણનીતિ :
આ પ્રકારના પ્લાનમાં ઉછાળે નફારૂપી વેચવાલીની બદલે લાંબા ગાળાની સ્થિર પોઝિશન રાખવી વધુ યોગ્ય ગણાય છે. ઘટાડે તબક્કાવાર ખરીદીનો અભિગમ નિવૃત્તિ સુરક્ષાને પ્રાધાન્ય આપતા રોકાણકારો માટે ઉપયોગી સાબિત થઈ શકે છે. સ્ટોપલોસ અહીં લાગુ નથી, પરંતુ ફાઇનાન્સિયલ પ્લાનિંગમાં ક્વોલિટી પ્રોડક્ટ પસંદ કરવી મહત્ત્વની ગણાય છે.
ભાવિ દિશા :
આગામી દિવસોમાં વોલેટિલિટી યથાવત રહેવાની શક્યતા વચ્ચે ગેરન્ટીડ એન્યુઈટી આધારિત યોજનાઓનું મહત્વ વધુ વધતું દેખાય છે. ટાટા એઆઈએએ એફવાય૨૫માં કુલ પ્રીમિયમ ઇન્કમ ₹૩૧,૪૮૪ કરોડ નોંધાવી છે અને કંપનીની વૃદ્ધિ મજબૂત છે, જેના કારણે નિવૃત્તિ આધારિત પ્રોડક્ટ્સ પ્રત્યે રોકાણકાર વિશ્વાસ વધે છે.
